一、住房抵押贷款风险及保险制度（论文文献综述）
乔博娟[1]（2021）在《我国住房反向抵押养老保险的现实困境与法治理路》文中进行了进一步梳理住房反向抵押养老保险是将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务,有利于将社会存量资产转化为养老资源,发挥保险业风险控制、资金管理等优势,多方位参与养老服务业发展。公民私有财产权保护、不动产统一登记以及商业养老保险制度共同构成住房反向抵押养老保险的法律基础。现有法律制度与市场体系尚不健全,无法满足创新型商业养老保险业务的实际需求,制约了住房反向抵押养老保险业务的发展。亟需借鉴发达国家经验,加强制度建设与法律保障,强化政策引导,培育市场体系,同时加快立法进程,完善监管体制,规范保险机构行为,保护消费者合法权益。
杜宜[2]（2021）在《住房反向抵押养老保险制度研究》文中研究表明近年来,我国老龄化进程逐渐加快,高龄化趋势日渐明显,养老财政负担与家庭负担逐渐增加,养老资金缺口问题亟待解决。我国在经济发展未达到发达国家水平、人口基数大、收入分配不均的情况下进入老龄化社会,家庭养老与社会养老的负担逐渐加重,社会保险保基本宽覆盖的制度理念使得养老保险金无法满足多样化的养老需求,这些情况的累加使得我国养老问题日益严重。为了解决养老问题,世界各国开始探索适合本国国情的住房反向抵押贷款的发展模式,例如英国的房产价值释放机制、美国的房屋价值转换机制等。实践证明,这些养老金融产品确实在保障老年人居家养老的同时补充了养老资金,缓解了社会的养老压力。而我国现行住房反向抵押养老保险制度的实行并不顺利。本文分析其在我国推行的必要性可行性以及目前规制障碍,结合域外制度与试点经验对住房反向抵押养老保险的推广提出建议。首先,本文辨析了住房反向抵押养老保险的概念与属性,明确其抵押与保险双重属性。其次,本文对住房反向抵押养老保险实践推广进行分析,住房反向抵押养老保险本身是一个较为小众的养老金融产品,但应当肯定其存在的必要性。再次,本文对推行过程中产生的问题进行了总结,包括标的范围不明,合同履行风险因素过多,合同相对人权利义务不明,金融消费者的知情权无法得到及时保护,抵押权之间的权利顺位以及抵押权与继承权的顺位问题也没有明确的规定。最后,本文结合外国制度对住房反向抵押养老保险在我国的推行提出建议,明确住房反向抵押养老保险制度的商业性与社会保障性定位,合理划分合同履行风险,减免土地使用权续期费用,保障土地使用权的稳定性,同时适度扩大住房反向抵押养老保险的标的范围。
覃子颜[3]（2020）在《商业银行预售商品房抵押贷款风险与防范研究》文中研究表明20世纪90年代初,商品房预售从我国香港地区传入内地。在商品房预售中,预售商品房抵押贷款应运而生。购房者在购买预售商品房时,不能或不愿一次性支付房款的,在支付一定比例的首付款后,可以将其与房地产开发商签订的商品房买卖合同下的所有权益抵押给商业银行申请贷款,由商业银行将贷款款项作为购房款支付给房地产开发商,房地产开发商将预售款用于房地产的工程建设。预售商品房抵押贷款制度有效缓解了我国房地产市场工程建设资金的需要,满足了广大普通民众的购房需求,推动了房地产行业的迅猛发展。经过几十年的发展,预售商品房抵押贷款业务在商业银行存贷业务中的权重不断提高,给商业银行带来了丰厚的利润。但与此同时,商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险问题也逐渐凸显。近年来,人民法院有关诉讼案件数据显示,因预售商品房抵押贷款引发的诉讼案件逐年增多,商业银行在预售商品房抵押贷款中的权益实现面临诸多风险。我国当前房地产市场现状、个人诚信体系建设现状及有关的立法现状,决定了商业银行在预售商品房抵押贷款中处于不利的地位。预售商品房抵押贷款涉及的主体多,法律关系复杂,而当前的法律法规对其没有具体明确的规定,给实务操作造成很多不便。预售商品房抵押贷款是房地产开发商、购房者和商业银行共同参与的一种融资担保方式。在预售商品房抵押贷款的履行中,如房地产开发商因资金紧张导致延期交房、通过签订虚假商品房买卖合同骗取商业银行贷款等主、客观原因无法正常履行保证责任;购房者因履行能力下降或投资性购房失利等主、客观原因停止偿还贷款甚至恶意违约的现象时有发生。究其原因,一方面是我国有关调整预售商品房抵押贷款的法律规范不够完善,另一方面也是因为商业银行在预售商品房抵押贷款的风险管理存在不足。商业银行的性质决定了其是以承担风险、控制风险来盈利的,商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险防范直接决定了贷款的优劣,影响着商业银行存贷业务的开展。因此,有必要对商业银行在预售商品房抵押贷款中面临的风险来源进行研究并建立健全相应的风险防范机制。笔者在人民法院工作,本文写作的目的就是通过人民法院执行工作中的典型案例,分析商业银行预售商品房抵押贷款风险来源、探究其成因,并结合我国当前实际情况,提出商业银行建立健全相应风险防范机制的建议。论文主体结构为引言、正文及结论。正文分为三部分。第一部分是对我国预售商品房抵押贷款制度的概述,对预售商品房抵押贷款的渊源、性质、特殊性、涉及主体及法律关系进行阐述。通过当前学术界对预售商品房抵押贷款性质的三种学说进行比较分析,总结出我国预售商品房抵押贷款应视为一种新型的担保物权。同时,该部分对商业银行在预售商品房抵押贷款中的权益生成与实现方式进行了介绍,理清了商业银行在预售商品房抵押贷款中的权益生成过程和基础,以便看清影响商业银行权益实现的安全因素。第二部分,笔者通过所在的G省G市G区人民法院执行实践中的一些典型案例展示,采取案例分析方法,对商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险来源进行剖析。商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险主要来源于房地产开发商、购房者、商业银行自身、商品房市场价值变动、有关法律规定对权利冲突的调整等方面,并对这些风险成因进行分析。第三部分,笔者基于当前大数据的经济发展背景下,结合我国的实际情况,对商业银行提出了建立健全相应风险防范机制的建议。笔者认为,商业银行要充分运用大数据资源,建立房地产开发商评估机制;健全购房者信用监管机制;加强商业银行自身管理机制;择优路径实现抵押权;完善合同防范风险机制;同时还要关注国家宏观经济政策,以此应对其在预售商品房抵押贷款的风险问题。
万亚利[4]（2020）在《基于随机动态死亡率模型的住房反向抵押贷款定价研究》文中提出根据国家统计局的数据显示,我国人口老龄化呈现着速度加快、未富先老、地区间发展不平衡、空巢独居老人规模庞大的特点。住房反向抵押贷款作为缓解社会养老压力、应对我国人口老龄化问题的有效工具,于2014年在我国试点并在2018年正式在全国推广。但随着将近六年的市场推广后,与国际市场相比,住房反向抵押贷款市场在我国仍旧属于“小众市场”。究其原因,许多学者指出,定价不合理、纯商业化运作、中国传统观念、产品设计单一等因素均制约着我国住房反向抵押贷款市场的发展。其中,住房反向抵押贷款产品取得成功的关键是对该产品进行合理定价。人口生存概率作为住房反向抵押贷款定价的重要因素之一,其精准预测直接关系到产品定价的合理性。而目前大都采用生命表的静态生存概率,忽视了死亡率数据的时间动态性。因此,本文基于随机动态死亡率模型提出住房反向抵押贷款的定价方法。主要从以下几个方面进行:首先,本文简述了文章研究的背景,介绍了住房反向抵押贷款的相关概念、风险管理以及相关理论,为论文的后续工作提供理论基础;其次,本文通过定性和定量指标比较分析了6种随机动态死亡率模型,对6种典型随机动态死亡率模型的结果进行了拟合与预测,根据拟合效果、预测效果、稳定性和生物合理性等指标选择出最适合我国的随机动态死亡率模型为CBD模型;再次,基于随机动态死亡率模型对住房反向抵押贷款定价进行了实证分析;最后,对于现行的住房反向抵押贷款需求不足的情况下,利用随机动态死亡率模型进行预测,对附加欧式赎回权和附加长期护理功能的两类住房反向抵押贷款进行了定价和实证分析。本文通过统计建模、数值分析等方法,基于随机动态死亡率模型对住房反向抵押贷款产品进行定价,为推动住房反向抵押贷款产品在我国的开展提供一定的理论与技术方法。本文的结论如下:第一,在随机动态死亡率模型的研究中,没有单一的模型能在所有标准中都表现优秀。基于多种指标的对比分析得出适合我国50-89岁男女性死亡率数据的随机动态死亡率模型均为CBD模型;第二,住房反向抵押贷款的引入,可以有效的为老年人口增加养老储备,能够显着的提高老年人晚年的生活质量。但死亡率因子的选择不同将改变老年人口的年金和一次性贷款收入。随机动态死亡率模型相较于静态生命表而言能有效的缓解长寿风险带来的基差风险的问题,促使该产品的定价更为合理;第三,借款人所能获得的收入与借款人的年龄、贷款利率、折旧率、费用率等因子呈负相关关系,与房屋价值呈正相关关系。贷款机构应该根据借款人的性别、健康状况、房屋折旧程度等方面具体定价,由于女性人口的预期寿命普遍高于男性,因此,分性别的住房反向抵押贷款的定价将有效提高该产品定价的精准度;第四,从敏感的显着性程度看,住房反向抵押贷款对房价波动最为敏感,利率波动因子其次,房屋折旧情况较为敏感,最为不敏感的是费用率和长期护理费用因子等。另外,女性借款人对各因素的敏感度高于男性借款人。综上所述,政府应充分发挥住房反向抵押市场的主导地位,贷款机构应选取适宜的死亡率模型对住房反向抵押贷款进行定价,贷款机构在进行住房反向抵押贷款产品定价时应严格管理长寿风险、房价波动风险以及利率风险,加强对该类产品的风险管理。最后,政府与专业机构联盟应积极的设计多样化的产品来增加和刺激人们的需求。
秦芳菲[5]（2020）在《A银行济南分行个人住房贷款风险管理研究》文中研究表明近年来,中国经济高速发展,国民生活水平不断提高,房屋交易买卖活动异常活跃,居民炒房、房产投资等热点话题不断。随着近几年济南人口数量的增多,房价持续上涨,贷款购房现象十分普遍,房地产市场风险一部分程度上转移到了商业银行。与此同时,当前房贷市场充斥着大量的投资、投机型需求,房价收入比高不可攀,加之目前又处于一个利率变动的敏感时期,等等因素叠加起来,房贷的风险问题逐渐凸显出来。A银行济南分行成立于2002年,是该行统筹建立环渤海经济圈布局、发展山东市场的重要分行。自2015年向零售转型以来,个人住房贷款成为发展零售业务的重要抓手,贷款规模及占比不断扩大。个人住房贷款业务相比银行其他贷款业务来讲风险相对较低,其风险管理容易被忽视。在上述背景下,本文通过查阅、收集个人住房贷款业务、银行贷款风险管理以及济南地区房地产市场变化等相关领域的大量文献与数据,对商业银行个人住房贷款风险管理的相关理论及研究成果进行了阐述。在此基础上,以A银行济南分行为研究对象,从该银行总行近几年个人贷款及住房贷款业务情况、济南分行个人住房贷款业绩比较、济南地区房地产市场分析等多个方面进行研究,对A银行济南分行个人住房贷款业务规模及风险管理现状进行了分析。其次,结合济南地区特点及数据,运用文献研究法、案例研究法、调查研究法等方式,从信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险和法律风险的角度阐述了该银行当前面临的风险及成因,并对三类特殊案例:首付贷、假按揭、人为串通进行了重点剖析。最后,本文结合A银行济南分行个人住房贷款面临的风险,通过理论联系实际的方法,对风险表现提出了有针对性的优化建议:如建立全面的个人信用评价体系、优化调整信贷结构、加强对开发商和中介机构的管理等,以此建立全面风险管理体系。本文研究所得,有利于优化A银行济南分行目前个人住房贷款风险的管理工作,进一步加强对未来风险的预测和管理能力,并给同业在个人住房贷款风险管理工作中提供参考。
范伟程[6]（2020）在《基于防范风险视角下的个人住房贷款保险研究 ——以建信人寿为例》文中指出个人住房贷款保险是借款人以所购住房作为抵押物,通过在银行购买贷款保险,化解因借款人的信用风险或抵押物的财产风险等造成的贷款违约风险。如果发生保险责任范围内的条款,保险公司将补偿银行所受的损失。1992年我国个人住房贷款保险条款《抵押住房保险条例》发布,然而经过近三十年的发展,我国的个人住房贷款保险市场并未随着房地产市场的发展而壮大。党的十九大上,习近平总书记提出“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,建立符合国情的长效机制,避免房地产市场的大幅波动。目前我国经济下行压力加大,房贷的违约率正在上升,部分房地产企业破产,叠加中美贸易战和新冠病毒疫情影响,房地产市场危机四伏。发挥个人住房贷款保险的作用,对于稳定房地产市场,降低房贷违约风险,增强银行住房贷款的风险防范能力具有重要意义。本文就建信人寿保险股份有限公司（以下统称建信人寿）贷款保险贷无忧（以下统称DWY）为研究对象,收集建信人寿个人住房贷款保险DWY历年数据及建设银行过去十年间个人住房贷款余额和贷款违约率等数据,说明发展缓慢的个人住房贷款保险与庞大的个人住房贷款市场发展不匹配。从DWY的业务流程、政策法规、产品内容和标的物出发,全面分析了当前个人住房贷款保险面临的风险。本文主要从三个方面对个人住房贷款保险进行分析,第一方面是个人住房贷款保险业务基本情况分析,包括建设银行代理建信人寿保险业务、DWY产品内容及个人住房贷款市场的现状。第二方面是风险分析,不仅对个人住房贷款保险政策法规、银行代理销售的运营机制、产品条款设计进行了风险分析,还对标的物进行了实证分析,证明贷款违约金额和贷款违约率将会持续增加,进一步说明房地产市场的风险增加趋势以及人们对于房地产风险的认识不足和保险理念不强,突显个人住房贷款保险对于银行住房贷款的风险防范意义。第三方面根据实际执行过程中的问题和效果,对现存个人住房贷款保险的政策法规、运营机制、产品设计及标的物四个方面的风险防范提出建议,并就当前环境提出银行-保险-客户三赢的保险方案。
秦兆萌[7]（2020）在《住房反向抵押贷款法律问题的研究》文中提出中国的经济快速发展,目前正处于全面建设小康社会的决胜阶段,人们生活质量大大提高,相对于从前,人们的寿命也变得越来越长,但随之而来,我们也面临越来越严重的人口老龄化问题。由于中国特殊的国情,从20世纪80年代开始实施计划生育这项基本国策,计划生育政策在当时虽然的确取得了一些效果,减少了人口的高速增长,但是如今却暴露出它的缺点,许多家庭出现了“421”的结构,即双方父母都需要这对夫妻赡养,同时他们还要养育自己的孩子,给许多的年轻夫妻带来了巨大的压力。虽然2016年开始实施了“全面二孩政策”,但是该政策对于五零后、六零后和部分七零后来说,还是解决不了养老问题的燃眉之急。由于中国目前经济发展不够充分,社会保障措施不够完善,因此中国的养老保障制度面临着史无前例的巨大挑战。那么如何有效应对我国人口老龄化的问题?除了发展我国的基本社会保障制度以外,开展住房反向抵押贷款则是促进我国社会保障制度不断完善的一种辅助手段。住房反向抵押贷款主要面向那些有住房但钱少的人。为了获得稳定的贷款以提高自己的生活质量,他们把自己的房屋抵押出去,向银行申请住房反向抵押贷款。银行在申请人去世之后会直接获得该房屋的所有权。几十年前住房反向抵押贷款这个模式已经存在,并且在实践中被证明十分有效。目前,在我国以反向抵押贷款为的原型的案例还比较少,该制度在我国没有得到较好的实践和发展,而实际上这种制度是我国迫切需要的。在这种社会大环境下,本文首先从住房反向抵押贷款的概念入手,借助对住房反向抵押贷款机制的理论背景以及发展现状予以了解。通过分析国外实施住房反向抵押贷款制度的模式,总结出可以吸取的经验。其次,本文考察了中国该制度的实施现状,并分析了其所面临的障碍与风险。最后,可以得出结论,我国住房抵押贷款制度的运作是收益和风险并存的。我们必须根据国外的实施状况,“取其精华,去其糟粕”,使该制度符合我国国情,再结合国内资料,找出目前我国关于住房反向抵押的存在的问题,并提出解决的思路。最后,本文提出我国实行住房反向抵押贷款的建议,比如:监督制度的完善,规范反向抵押贷款的法律流程等。将住房反向抵押贷款合同作为有名合同规定在相关的法律中,通过相关法律条款严格规范其设立、功能、程序和相关内容。以法律的形式加以规范,从而使住房反向抵押贷款在实践中制度化,规范化和合法化。
杨依[8]（2020）在《G银行个人住房贷款风险管理研究》文中研究指明在我国房地产快速发展中,商业银行的个人住房贷款业务量发展的也非常迅猛。目前,房价处于持续上涨周期,个人住房贷款利率较低,由此个人住房贷款已成为银行间具有竞争力的优质业务。以此同时,商业银行为了获得更多利润,逐渐放松个人住房贷款的审核工作,进而增加贷款业务的风险。美国2006年的次级抵押贷款困境则源于商业银行在防范个人住房贷款风险方面的疏忽。这一困境使美国金融市场被低估,同时也给中国的商业银行带来一定的警告。因此,加强对个人住房贷款风险管理的研究,提高银行风险管理水平,是当前商业银行必须面对的一个重要的研究课题。基于此,本文以G银行个人住房贷款业务作为研究对象,采用案例分析法探索G银行个人住房贷款业务风险管理存在的问题,并在借鉴国内外个人住房贷款风险管理的理论研究及风险管理的理论基础上,提出G银行个人住房贷款风险管理优化策略,主要从内部和外部风险管理两方面提出优化策略。在G银行个人住房贷款内部风险管理优化中主要从两个方面提出具体优化策略,一方面为G银行个人住房贷款经营风险管理优化,主要有:加强贷前调查和风险排查加强贷中审核、加强贷后管理、对员工定期开展风险知识培训;另一方面为G银行个人住房贷款信用风险管理优化,主要有:确定首付比率、关注特定人群、更新动态数据。在G银行个人住房贷款外部风险管理优化中,提出了三个优化措施,一是G银行个人住房贷款市场风险管理优化,主要有:落实相关法律法规、及时做好市场预判、知己知彼,百战不殆;二是G银行个人住房贷款抵押物风险管理优化,主要有:完善抵押物台账和加强对辖内分支行抵押物管理;三是制定防范个人住房贷款风险的保证保险制度,主要有:构建住房贷款保险制度和构造以政府保险机构为主体的住房抵押贷款保险体系。本文的研究有利于优化G银行目前个人住房贷款风险管理工作,进一步加强对未来可能发生的风险的管理能力,并给同业在个人住房贷款风险的防范与管理工作上提供参考价值。
王欢星[9]（2020）在《美国《多德-弗兰克法》金融监管改革研究》文中研究说明2008年次贷危机前近三十年金融监管思想和金融监管制度变革更多体现为放松管制,认为市场能够自动修复缺陷。在应对次贷危机过程中,包括美国财政部、美联储等所实施的救市措施,以及后续在金融监管改革的一系列举措,再次肯定了政府监管在金融领域不可或缺,市场自身无法实现有效监管。《多德—弗兰克法》实施以来,美国金融监管机构遵照该法的要求,制定了大量监管条例和细则,被认为是20世纪30年代美国《格拉斯—斯蒂格尔法》颁布以来改革力度最大、影响最深远的金融监管改革。本文试图通过在梳理金融监管的理念变化以及对美国次贷危机原因分析基础上,对《多德—弗兰克法》实施所建立的主要监管机制以及对该法的修订《经济增长、放松管制与消费者保护》进行分析,从金融稳定有效性角度进行评价,主要内容如下:第一部分,对学术界有关金融监管理论的演进和变迁进行梳理,重点分析了在微观审慎监管措施难以有效处理跨市场风险条件下,建立宏观审慎监管机制的必要性,对宏观审慎监管的理论,包括其相应的监管工具以及所需要的运作保障机制进行了阐述。第二部分,对美国次贷危机发生过程所涉及的关键性事件进行概述,对其发生原因进行了说理,说明了《多德—弗兰克法》监管改革背景,并概述《多德—弗兰克法》主要内容。第三部分,分析次贷危机后《多德—弗兰克法》实施所带来的监管变革,深入分析规则调整的原因、规则调整主要内容及其对金融稳定性影响,包括对系统性风险监管机制改革、金融消费者保护机制改革、影子银行监管机制改革、场外衍生品监管机制改革等等。上述监管改革目的在于降低金融系统性风险,增强金融稳定性。第四部分,对美国颁布的《经济增长、放松管制与消费者保护法》主要内容进行分析,该法案目的在于放松《多德—弗兰克法》的严厉监管措施,减轻中小型金融机构合规负担,促进对中微企业和家庭信贷供给,提振经济发展。重点分析了《经济增长、放松管制与消费者保护法》放松监管的政策导向极大地降低了中小型金融机构信贷约束,可能进一步推高企业杠杆,加剧金融市场的脆弱性和不稳定性。第五部分,对《多德—弗兰克法》及其修订法案《经济增长、放松管制与消费者保护法》实施以来对实现金融稳定的成效进行评价,《多德—弗兰克法》所建立的一系列监管机制,包括对系统重要性机构实施更加严格的监管,建立独立的金融消费者保护机构对金融行为实施监管,遏制各种掠夺式金融行为,将场外衍生品进行集中清算,建立对影子银行的生前遗嘱等特殊监管机制,对特殊群体实施更加严格的保护措施。这些制度建设和措施有助于实现金融稳定的目标。与此同时,《多德—弗兰克法》在变更《联邦储备法》第13条第3款规定的紧急授权,要求联邦存款保险公司提供临时流动性债务担保时需取得国会的批准,整合功能监管方面迟迟无法取得预期成效等方面,以及《经济增长、放松管制与消费者保护法》的实施可能影响金融稳定性目标的实现,在社会全要素生产率提高的速度不及债务增长速度下,任何放松金融监管的措施都有可能在将来加剧金融市场的脆弱性,可能成为未来发生系统性风险的重要原因。
韦芳媛[10]（2020）在《个人住房贷款违约风险管理 ——以工行黄山分行为例》文中研究说明近年来,随着消费者购房需求的不断增长,我国房地产业飞速发展,已经上升到支柱产业的地位,商业银行的个人住房贷款业务也在迅猛扩张。中国工商银行黄山分行成立于1984年,个人住房贷款业务自2000年开始逐年增加,日趋成熟,截至2018年底,黄山分行个人住房贷款余额在黄山市同业占比第二。但是,在信贷政策不断变化和愈加收紧的情况下,个人住房贷款业务的高速增长必然带来风险隐患。近两年来,贷款逾期户数攀升不下,这无疑给黄山分行敲响了警钟,如何有效控制个人住房贷款违约风险已是刻不容缓。本文以工行黄山分行个人住房贷款业务作为研究对象,对个人住房贷款业务发展情况进行研究探析。论文首先分析了国内外个人住房贷款风险管理的发展情况,以及国外的住房金融制度对我国的启示和借鉴。其次,通过案例分析的模式,重点分析了黄山分行个人住房贷款违约现状和风险管理存在的问题。第三,基于笔者从工行内部系统下载数据后进行了筛选,以3238个数据样本为基础进行了统计分析,并阐述了目前实施的风险管理措施及成效。最后,根据以上研究有针对性的提出风险管理措施和改进方式。通过以上分析研究,得出了以下结论:第一,黄山分行个人住房贷款的风险主要来源于借款人、房地产开发商、抵押物以及黄山分行内部管理。第二,针对借款人因素,研究发现结果显示:性别、年龄、受教育程度、贷款余额、贷款发放年限、首付款金额是影响影响借款人产生违约风险的最显着的因素。第三,根据研究分析,提出对工行黄山分行个人住房贷款违约风险的管理控制的改进和建议为:其一,加强借款人的风险防范,要多方面多渠道去核实资料的真实性和征信实时情况;其二,提出黄山分行应与保险公司达成协议,在发放个人住房贷款的同时给借款人配备贷款金额保险产品。最后,要强化个贷客户经理队伍的建设和风险防范意识,提高客户经理的综合素质,并通过改变考核方式来推动风险管理工作的有效进行。
二、住房抵押贷款风险及保险制度（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、住房抵押贷款风险及保险制度（论文提纲范文）
（1）我国住房反向抵押养老保险的现实困境与法治理路（论文提纲范文）
| 一、问题的提出 |
| 二、住房反向抵押养老保险的法理逻辑 |
| （一）住房反向抵押养老保险的内涵和意义 |
| （二）住房反向抵押养老保险的制度基础 |
| 1. 公民私有财产权保护制度 |
| 2. 不动产抵押登记制度 |
| 3. 商业养老保险制度 |
| 三、住房反向抵押养老保险的法治困境 |
| （一）反向抵押制度缺失与抵押双方权利保障 |
| 1. 抵押人房屋处分权利限制 |
| 2. 抵押权人优先受偿权实现 |
| （二）土地使用权期间与房屋产权确定性 |
| （三）保险业务模式创新与行政管理体制滞后 |
| 四、我国住房反向抵押养老保险的法治理路 |
| （一）住房反向抵押养老保险的域外经验 |
| （二）住房反向抵押养老保险的完善建议 |
| 1. 强化政策引导，培育市场体系 |
| 2. 加快立法进程，完善监管体制 |
| 3. 规范保险机构行为，保护消费者合法权益 |
| 结语 |
（2）住房反向抵押养老保险制度研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究内容 |
| 第二章 住房反向抵押养老保险基本理论 |
| 2.1 住房反向抵押概念 |
| 2.2 住房反向抵押养老保险概念 |
| 2.3 住房反向抵押养老保险特征 |
| 2.3.1 法律关系的特殊性 |
| 2.3.2 保险给付金额与保险期间的不确定性 |
| 2.3.3 无追索权保护的特殊性 |
| 第三章 住房反向抵押养老保险实践问题分析 |
| 3.1 住房反向抵押养老保险必要性与可行性分析 |
| 3.2 住房反向抵押养老保险的实践分析 |
| 3.3 住房反向抵押养老保险推行障碍 |
| 3.3.1 抵押不动产的土地使用权期限与缴费标准不明 |
| 3.3.2 适格抵押不动产范围过窄 |
| 3.3.3 保险主体资格受限 |
| 3.3.4 保险人处置权与被保险人处分权内容不明 |
| 3.3.5 住房反向抵押养老保险监管缺失 |
| 第四章 域外住房反向抵押养老保险相关制度及其借鉴 |
| 4.1 域外有关住房反向抵押养老保险制度 |
| 4.1.1 美国模式 |
| 4.1.2 英国模式 |
| 4.1.3 日本模式 |
| 4.2 域外制度经验与启示 |
| 第五章 住房反向抵押养老保险制度完善建议 |
| 5.1 厘清住房反向抵押养老保险适格标的 |
| 5.2 适度放宽主体限制 |
| 5.3 合理配置保险双方权利 |
| 5.4 明确政府职能与监管方式 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）商业银行预售商品房抵押贷款风险与防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| 一、预售商品房抵押贷款制度概述 |
| (一)预售商品房抵押贷款的渊源 |
| (二)预售商品房抵押贷款的性质 |
| 1.不动产抵押说 |
| 2.权利质押说 |
| 3.让与担保说 |
| 4.预售商品房抵押与不动产抵押的区别 |
| 5.预售商品房抵押与权利质押的区别 |
| 6.预售商品房抵押与让与担保的区别 |
| 7.预售商品房抵押贷款的法律定位 |
| (三)预售商品房抵押贷款的主体和法律关系 |
| 1.购房者与房地产开发商之间的房屋买卖关系 |
| 2.购房者与商业银行之间的借款关系及抵押关系 |
| 3.购房者与保险公司之间的保险关系 |
| 4.房地产开发商与商业银行之间的保证关系 |
| (四)预售商品房抵押贷款的特殊性 |
| 1.法律关系复杂并具有层次性 |
| 2.抵押标的物系尚未建成的商品房 |
| (五)商业银行在预售商品房抵押贷款中权益生成过程与权益实现方式 |
| 1.商业银行在预售商品房抵押贷款中权益生成的过程 |
| 2.商业银行在预售商品房抵押贷款中权益实现的方式 |
| 二、商业银行预售商品房抵押贷款的风险综述 |
| (一)来自房地产开发商方面的风险 |
| 1.来自房地产开发商客观方面的风险 |
| 2.来自房地产开发商主观方面的风险 |
| 3.来自房地产开发商方面的风险成因分析 |
| (二)来自购房者方面的风险 |
| 1.来自购房者客观方面的风险 |
| 2.来自购房者主观方面的原因 |
| 3.来自购房者方面的风险成因分析 |
| (三)来自商业银行自身方面的风险 |
| 1.贷前审查不严 |
| 2.贷后监管不力 |
| 3.不重视抵押权登记归档 |
| 4.不积极行使解约权 |
| 5.来自商业银行自身方面的风险成因分析 |
| (四)来自商品房市场价值变动方面的风险 |
| 1.商品房存在瑕疵导致价值贬值 |
| 2.商品房存在权利负担导致处置参考价偏低 |
| 3.商品房司法拍卖成交率较低 |
| 4.来自商品房市场价值变动方面的风险成因分析 |
| (五)来自有关法律规定对权利冲突调整方面的风险 |
| 1.建设工程款优先受偿权优于商业银行抵押权 |
| 2.抵押预告登记权利人不能行使优先受偿权 |
| 3.法律优先保护购房者的生存权 |
| 4.来自有关法律规定对权利冲突调整方面的风险成因分析 |
| 三、大数据时代背景下商业银行预售商品房抵押贷款风险防范的建议 |
| (一)建立房地产开发商信用评估机制 |
| 1.建立房地产开发商信用数据共享平台 |
| 2.选择优质房地产开发商合作 |
| 3.完善与房地产开发商的合作协议 |
| 4.加强对商品房预售资金的监管 |
| (二)健全购房者的信用监督机制 |
| 1.完善购房者信用数据共享平台 |
| 2.选择优质信用购房者 |
| 3.建立风险监控平台 |
| (三)加强商业银行自身的监管机制 |
| 1.加强贷前审查 |
| 2.加强贷后监管 |
| (四)择优路径提高商品房处置变现率 |
| 1.通过多元化途径及时实现抵押权 |
| 2.建立联络员机制专人负责执行维权工作 |
| (五)建立健全合同防范风险机制 |
| 1.完善借款合同设计 |
| 2.积极履行解约权 |
| 3.及时转让债权 |
| 4.关注国家宏观经济政策 |
| 结语 |
| 注释 |
| 参考文献 |
| 读硕期间发表的论文目录 |
| 致谢 |
（4）基于随机动态死亡率模型的住房反向抵押贷款定价研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 死亡率模型的国内外研究 |
| 1.2.2 住房反向抵押贷款定价的国内外研究 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 研究思路与章节安排 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 创新点与不足 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 住房反向抵押贷款的相关概念 |
| 2.1.1 相关概念及运作模式 |
| 2.1.2 住房反向抵押贷款的优劣 |
| 2.1.3 住房反向抵押贷款的风险因子 |
| 2.2 住房反向抵押贷款产品及其定价模型的理论基础 |
| 2.2.1 住房反向抵押贷款可行性理论基础 |
| 2.2.2 住房反向抵押贷款定价的理论基础 |
| 3 随机动态死亡率的建模与预测 |
| 3.1 死亡率模型概述 |
| 3.2 随机动态死亡率模型拟合效果分析与选择 |
| 3.2.1 数据来源 |
| 3.2.2 随机动态死亡率的选择 |
| 3.2.3 模型拟合效果比较分析 |
| 3.3 随机动态死亡率模型预测 |
| 3.3.1 随机动态死亡模型的预测结果 |
| 3.3.2 生物合理性判断 |
| 3.3.3 预测结果的稳健性检验 |
| 4 随机动态死亡率下的住房反向抵押贷款产品的定价 |
| 4.1 不带赎回权的住房反向抵押贷款产品定价 |
| 4.1.1 不带赎回权住房反向抵押贷款产品的模型构建 |
| 4.1.2 数据来源及各风险因素的定价模型 |
| 4.1.3 基于随机动态死亡率模型的住房反向抵押贷款定价结果 |
| 4.2 带赎回权的住房反向抵押贷款产品定价 |
| 4.2.1 赎回选择权 |
| 4.2.2 附赎回权的基于随机动态死亡率模型的反向抵押贷款定价结果 |
| 4.3 附长期护理保险功能的住房反向抵押贷款产品定价 |
| 4.3.1 附长期护理保险的住房反向抵押贷款概述 |
| 4.3.2 附长期护理保险功能的住房反向抵押贷款产品的定价模型构建 |
| 4.3.3 长期护理保险定价模型 |
| 4.3.4 附长期护理保险功能的住房反向抵押贷款产品的定价结果 |
| 4.4 住房反向抵押贷款产品主要风险因子的敏感性分析 |
| 5 结论与建议 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 建议 |
| 参考文献 |
| 附录 |
（5）A银行济南分行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的及意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究内容与框架 |
| 1.5 创新与不足 |
| 第2章 相关概念及理论分析 |
| 2.1 个人住房贷款的基本内容 |
| 2.2 个人住房贷款风险的含义及分类 |
| 2.3 风险管理理论依据 |
| 第3章 A银行济南分行个人住房贷款现状分析 |
| 3.1 济南市住房市场现状 |
| 3.2 A银行个人住房贷款现状 |
| 3.3 A银行济南分行房贷业务现状 |
| 3.3.1 济南分行基本情况介绍 |
| 3.3.2 济南分行房贷业务贷款利率 |
| 3.3.3 济南分行贷款产品规模与结构 |
| 3.3.4 济南分行不良贷款现状 |
| 3.4 济南分行风险管理现状 |
| 3.4.1 济南分行风险管理内容 |
| 3.4.2 济南分行房贷业务流程 |
| 第4章 A银行济南分行住房贷款存在的风险及成因分析 |
| 4.1 信用风险的表现形式及成因分析 |
| 4.1.1 信用风险的表现形式 |
| 4.1.2 信用风险成因分析 |
| 4.2 操作风险的表现形式及成因分析 |
| 4.2.1 操作风险的表现形式 |
| 4.2.2 操作风险成因分析 |
| 4.3 市场风险的表现形式及成因分析 |
| 4.3.1 市场风险的表现形式 |
| 4.3.2 市场风险成因分析 |
| 4.4 流动性风险的表现形式及成因分析 |
| 4.4.1 流动性风险的表现形式 |
| 4.4.2 流动性风险成因分析 |
| 4.5 法律风险的表现形式及成因分析 |
| 4.5.1 法律风险的表现形式 |
| 4.5.2 法律风险成因分析 |
| 4.6 特殊房贷风险案例分析 |
| 4.6.1 首付贷 |
| 4.6.2 假按揭 |
| 4.6.3 人为串通 |
| 第5章 A银行济南分行个人住房贷款风险管理优化建议 |
| 5.1 风险管理的总体目标 |
| 5.1.1 稳中求进、健康发展 |
| 5.1.2 推进全面风险管理、各部门分工协作 |
| 5.1.3 风险管理的差异化与动态化 |
| 5.2 济南分行信用风险管理优化建议 |
| 5.2.1 建立全面的个人信用评价体系 |
| 5.2.2 引入房屋保险产品 |
| 5.2.3 优化调整信贷结构 |
| 5.2.4 加强对开发商和中介机构的管理 |
| 5.3 济南分行操作风险管理优化建议 |
| 5.3.1 优化个贷工作流程 |
| 5.3.2 强化内部管理制度 |
| 5.4 济南分行市场风险管理优化建议 |
| 5.4.1 积极适应贷款定价方式 |
| 5.4.2 加强对房价走势的分析 |
| 5.5 济南分行流动性风险管理优化建议 |
| 5.5.1 住房贷款证券化 |
| 5.5.2 完善资产负债配置 |
| 5.6 济南分行法律风险管理优化建议 |
| 5.6.1 创新抵押物处置方式 |
| 5.6.2 采用公证方式直接实现债权 |
| 总结 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
（6）基于防范风险视角下的个人住房贷款保险研究 ——以建信人寿为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景和意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外文献研究成果 |
| 1.2.2 国内文献研究成果 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文创新点和不足 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第二章 建信人寿个人住房贷款保险及其存在的问题 |
| 2.1 个人住房贷款保险相关概念 |
| 2.1.1 财产保险 |
| 2.1.2 意外伤害保险 |
| 2.1.3 贷款违约保险 |
| 2.1.4 银行代理保险业务 |
| 2.2 个人住房贷款业务发展现状 |
| 2.2.1 房地产市场发展现状 |
| 2.2.2 建设银行个人住房贷款业务发展现状 |
| 2.3 建信人寿个人住房贷款保险业务介绍 |
| 2.3.1 保险提供方简介 |
| 2.3.2 保险代理方简介 |
| 2.3.3 个人住房贷款保险业务流程概述 |
| 2.3.4 个人住房贷款保险DWY基本内容及条款设计 |
| 2.4 个人住房贷款保险业务存在的风险问题 |
| 2.4.1 政策风险 |
| 2.4.2 运营风险 |
| 2.4.3 产品设计风险 |
| 2.4.4 标的物风险 |
| 第三章 建信人寿个人住房贷款保险风险分析 |
| 3.1 政策法规风险分析 |
| 3.1.1 行业政策法规分析 |
| 3.1.2 建行政策法规分析 |
| 3.2 银行代理保险业务风险分析 |
| 3.2.1 动因分析 |
| 3.2.2 运行机制分析 |
| 3.2.3 运营风险分析 |
| 3.3 产品设计风险分析 |
| 3.3.1 期限不匹配风险 |
| 3.3.2 费率偏高风险 |
| 3.3.3 范围较窄风险 |
| 3.3.4 非强制购买风险 |
| 3.4 标的风险模型分析 |
| 3.4.1 因素选择 |
| 3.4.2 模型建立 |
| 3.4.3 模型分析 |
| 3.4.4 标的物风险分析 |
| 第四章 个人住房贷款保险发展的对策及建议 |
| 4.1 健全法律法规,加大政策扶持 |
| 4.1.1 健全法律法规 |
| 4.1.2 加大政策支持 |
| 4.2 完善运行机制,降低运营风险 |
| 4.2.1 加强银行内控管理,防范操作风险 |
| 4.2.2 构建银保客三赢的运营模式 |
| 4.3 提高风险防范意识,宣传住房贷款保险 |
| 4.3.1 提高风险防范意识 |
| 4.3.2 加大个人住房贷款保险宣传 |
| 4.4 创新发展个人住房贷款保险 |
| 4.4.1 建立政策性保险机构 |
| 4.4.2 完善个人住房贷款保险种类 |
| 第五章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）住房反向抵押贷款法律问题的研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.3 研究意义 |
| 1.3.1 理论意义 |
| 1.3.2 实践意义 |
| 1.4 研究方法 |
| 第二章 住房反向抵押贷款制度概述以及与相关概念的比较 |
| 2.1 住房反向抵押贷款制度的概述 |
| 2.1.1 住房反向抵押贷款的概念 |
| 2.1.2 国外实施住房反向抵押贷款制度的发展状况及模式简介 |
| 2.2 住房反向抵押贷款与相关概念的比较 |
| 2.2.1 住房反向抵押贷款与我国传统养老方式的比较研究 |
| 2.2.2 住房反向抵押贷款与住房按揭贷款的比较研究 |
| 2.2.3 住房反向抵押贷款与一般抵押贷款的比较研究 |
| 第三章 我国住房反向抵押贷款制度现状及面临的法律障碍 |
| 3.1 我国实施住房反向抵押贷款制度的现状 |
| 3.1.1 我国实施住房反向抵贷款制度的政策 |
| 3.1.2 我国住房反向抵押贷款制度的实施情况 |
| 3.2 住房反向抵押贷款在我国推行面临的障碍和风险 |
| 3.2.1 有配偶的借款人设立住房反向抵押贷款时的问题 |
| 3.2.2 住房反向抵押贷款法律适用困难的障碍 |
| 3.2.3 反向抵押贷款的诚信风险 |
| 3.2.4 传统观念和消费习惯的障碍 |
| 3.2.5 全国信用管理法律有待建立 |
| 3.2.6 参与以房养老反向抵押贷款企业的征信信息不公开 |
| 第四章 我国实行住房反向抵押贷款的建议 |
| 4.1 制定完备、明确的住房反向抵押贷款合同 |
| 4.1.1 研究住房反向抵押贷款合同的意义 |
| 4.1.2 住房反向抵押贷款合同的法律性质 |
| 4.1.3 住房反向抵押贷款合同的主要内容 |
| 4.2 加强立法,构建社会征信体系 |
| 4.2.1 完善相关立法体系 |
| 4.3 强化宣传引导,完善监督制度 |
| 4.3.1 积极推广住房反向抵押贷款业务 |
| 4.3.2 加强对住房反向抵押贷款的监管 |
| 4.4 规范反向抵押贷款的法律流程 |
| 4.5 加强对反向抵押贷款的金融法律监管 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 导师评阅表 |
（8）G银行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究的内容与方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 个人住房贷款理论方面 |
| 1.3.2 个人住房贷款业务风险因素研究 |
| 1.3.3 防范和化解个人住房贷款风险的对策研究 |
| 1.3.4 研究综评 |
| 1.4 创新点 |
| 2 相关理论基础 |
| 2.1 银行个人住房贷款内涵 |
| 2.1.1 银行个人住房贷款的定义 |
| 2.1.2 银行个人住房贷款分类 |
| 2.1.3 银行个人住房贷款风险界定 |
| 2.2 银行个人住房贷款风险基础理论 |
| 2.2.1 全面风险管理理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 理性违约和被动违约理论 |
| 3 G银行个人住房贷款风险管理现状分析 |
| 3.1 G银行个人住房贷款概况 |
| 3.1.1 G银行简介 |
| 3.1.2 G银行个人住房贷款业务特征 |
| 3.1.3 G银行个人住房贷款业务发展总体情况分析 |
| 3.2 G银行个人住房贷款风险现状 |
| 3.2.1 市场风险分析 |
| 3.2.2 经营风险分析 |
| 3.2.3 信用风险分析 |
| 3.2.4 抵押物风险分析 |
| 3.3 G银行个人住房贷款风险管理实施现状 |
| 3.3.1 风险管理架构 |
| 3.3.2 风险管理流程 |
| 3.3.3 风险管理成效 |
| 4 G银行个人住房贷款风险管理存在的问题及原因分析 |
| 4.1 G银行个人住房贷款风险管理存在的内部问题 |
| 4.1.1 借款人方面的问题分析 |
| 4.1.2 银行内部风险管理问题分析 |
| 4.1.3 银行客户经理风险管理的问题分析 |
| 4.2 G银行个人住房贷款风险管理存在的外部问题 |
| 4.2.1 合作方风险管理问题分析 |
| 4.2.2 抵押物风险管理问题分析 |
| 4.2.3 面对的法律风险问题分析 |
| 4.3 G银行个人住房贷款风险管理存在内部问题的原因 |
| 4.3.1 信息不对称所引发的个人贷款的逾期风险 |
| 4.3.2 银行经营管理有漏洞 |
| 4.3.3 客户经理因操作失误导致贷款出现风险 |
| 4.4 G银行个人住房贷款风险管理存在外部问题的原因 |
| 4.4.1 合作方风险管理问题的原因分析 |
| 4.4.2 抵押物风险管理问题的原因分析 |
| 4.4.3 法律风险问题的原因分析 |
| 5 G银行个人住房贷款风险管理优化 |
| 5.1 G银行个人住房贷款风险管理优化目标 |
| 5.1.1 坚持稳中求进,避免盲目谨慎 |
| 5.1.2 推进全面风险管理 |
| 5.1.3 风险管理因时制宜 |
| 5.2 G银行个人住房贷款内部风险管理优化 |
| 5.2.1 G银行个人住房贷款经营风险管理优化 |
| 5.2.2 G银行个人住房贷款信用风险管理优化 |
| 5.3 G银行个人住房贷款外部风险管理优化 |
| 5.3.1 G银行个人住房贷款市场风险管理优化 |
| 5.3.2 G银行个人住房贷款抵押物风险管理优化 |
| 5.3.3 制定防范个人住房贷款风险的保证保险制度 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）美国《多德-弗兰克法》金融监管改革研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、选题意义 |
| 二、国内外研究文献综述 |
| 三、研究思路和主要内容 |
| 四、研究方法和主要创新点 |
| 第一章 金融监管理论概述 |
| 第一节 金融监管理论思想的演进 |
| 一、早期关于金融管制的经济学观点 |
| 二、现代金融监管理论的形成 |
| 三、经济自由主义背景下金融监管理论的发展 |
| 第二节 从微观审慎到宏观审慎 |
| 一、微观审慎监管及其局限性 |
| 二、宏观审慎监管理念 |
| 三、宏观审慎监管工具 |
| 四、宏观审慎监管运作机制保障 |
| 第三节 小结 |
| 第二章 《多德—弗兰克法》立法背景和内容概要 |
| 第一节 美国次贷危机过程概述 |
| 一、第一阶段:金融机构损失扩大、流动性日趋紧张 |
| 二、第二阶段:流动性问题演变成偿付能力问题 |
| 三、第三阶段:雷曼公司申请破产,市场信心崩溃 |
| 四、第四阶段:市场恐慌情绪逐步平复,但前景仍然脆弱 |
| 五、第五阶段:市场开始流露出某种乐观情绪 |
| 第二节 美国次贷危机发生原因分析 |
| 一、房地产泡沫是危机发生的重要基础 |
| 二、债券市场泡沫加剧了危机的到来 |
| 三、高杠杆操作在流动性紧缩冲击下被迫折价处置资产 |
| 四、不当降低贷款标准埋下了危机的种子 |
| 五、忽视对影子银行业务的监管使风险长时期得不到有效的控制 |
| 六、评级机构逐日盯市估值的评级方法对市场助长助跌推波助澜 |
| 七、金融从业人员过于短周期的考评激励导致盲目追逐高风险高收益业务 |
| 第三节 《多德—弗兰克法》内容概述 |
| 一、建立对系统重要性机构的识别和监督机制 |
| 二、整合金融消费者保护职能对金融服务提供方的执业行为实施监管 |
| 三、对系统重要性影子银行建立有序清算机制 |
| 四、实施“沃尔克规则”限制银行控股公司自营交易 |
| 五、建立场外衍生品集中清算机制有效监控整体风险敞口 |
| 第四节 小结 |
| 第三章 《多德—弗兰克法》系统性风险监管改革 |
| 第一节 系统性风险 |
| 一、系统性风险定义和特征 |
| 二、转变系统性风险监管理念 |
| 第二节 《多德—弗兰克法》系统性风险监管改革具体措施 |
| 一、设立专门机构加强对系统重要性机构的识别和监管 |
| 二、对系统重要性非银行金融机构实施审慎监管 |
| 三、对系统重要性银行控股公司提高审慎监管措施标准 |
| 四、实施“沃尔克规则”限制银行控股公司自营交易 |
| 第三节 小结 |
| 第四章 《多德—弗兰克法》金融消费者保护制度改革 |
| 第一节 金融消费者保护制度改革的必要性 |
| 一、金融消费者保护理念淡化 |
| 二、金融消费者保护制度执行不力 |
| 三、金融产品复杂化呼吁消费者保护制度改革 |
| 第二节 《多德—弗兰克法》强化消费者保护机制具体措施 |
| 一、保障消费者金融保护局独立履行金融消费者保护职责 |
| 二、合理确定消费者金融保护局监管范围 |
| 三、授予消费者金融保护局准司法执行权 |
| 四、授予消费者金融保护局州法律适用选择权 |
| 第三节 《多德—弗兰克法》加强金融行为监管措施 |
| 一、提高住房抵押贷款发放标准 |
| 二、严格限制高成本抵押贷款 |
| 第四节 小结 |
| 第五章 《多德—弗兰克法》影子银行监管改革 |
| 第一节 影子银行及其监管改革必要性 |
| 一、影子银行概念和发展原因 |
| 二、影子银行主要类型及其风险特征 |
| 三、影子银行系统改革必要性分析 |
| 第二节 《多德—弗兰克法》影子银行监管的理念 |
| 一、基于宏观审慎监管将系统重要性影子银行机构纳入监管 |
| 二、从微观监管角度围绕净资本、杠杆率和风险拨备完善监管框架 |
| 第三节 《多德—弗兰克法》影子银行具体监管措施 |
| 一、对系统重要性影子银行建立有序清算机制 |
| 二、建立对系统重要性影子银行的识别及司法审查机制 |
| 三、通过有序清算机制平衡利益相关主体的诉求 |
| 四、建立有序清算基金减轻纳税人负担 |
| 第四节 小结 |
| 第六章 《多德—弗兰克法》衍生品监管改革 |
| 第一节 衍生品监管改革背景 |
| 一、交易所自律监管过度到联邦统一立法监管 |
| 二、放松管制背景下行业自律监管模式占主导地位 |
| 第二节 《多德—弗兰克法》衍生品市场监管改革具体措施 |
| 一、明确证监会和商品期货交易委员会在衍生品市场监管的职权边界 |
| 二、建立衍生品交易商注册机制,提高业务透明度 |
| 三、建立衍生品交易保证金机制,降低杠杆率 |
| 四、建立场外衍生品市场互换交易整体持仓限制,抑制过度投机 |
| 五、建立场外衍生品集中清算机制,实现业务规模有效监控 |
| 六、限制联邦政府机构向衍生品业务交易商提供财务援助 |
| 七、衍生品业务监管规则具有“长臂管辖”效果 |
| 第三节 小结 |
| 第七章 修订《多德—弗兰克法》放松监管 |
| 第一节 《多德—弗兰克法》修订背景 |
| 一、《多德—弗兰克法》实施稳定金融市场走出了低谷 |
| 二、《多德—弗兰克法》大幅度提高中小型金融机构监管成本 |
| 第二节 对《多德—弗兰克法》监管机制松绑的争论 |
| 一、特朗普本人竞选前后多次表达废止《多德—弗兰克法》的意愿 |
| 二、改革《多德—弗兰克法》的呼吁得到政界广泛支持 |
| 三、《多德—弗兰克法》的立法推动者强烈反对废止该法 |
| 四、特朗普政府经济政策诉求推动修改《多德—弗兰克法》 |
| 第三节 对《多德—弗兰克法》修订的过程 |
| 一、财政部报告突出强调简化监管措施 |
| 二、众议院意图通过法案全面废止《多德—弗兰克法》 |
| 三、两院妥协部分放松《多德—弗兰克法》监管措施 |
| 第四节 《经济增长、放松管制与消费者保护法》主要内容 |
| 一、放松消费者抵押贷款监管限制条件 |
| 二、放松中小型信贷机构的审慎监管要求 |
| 三、放松对资本市场的部分监管要求 |
| 四、缩小系统重要性金融机构范围,优化审慎性监管要求 |
| 五、加强消费者保护机制,提高特殊群体保护力度 |
| 第五节 小结 |
| 第八章 《多德—弗兰克法》及其修订金融稳定有效性评价 |
| 第一节 有效增进金融稳定性的监管措施 |
| 一、以金融稳定有效性对《多德—弗兰克法》进行评价的必要性 |
| 二、有效增进金融稳定性的监管机制建设 |
| 第二节 不利于金融稳定性的监管措施 |
| 一、《多德—弗兰克法》自身可能不利于金融稳定性目标的监管措施 |
| 二、《经济增长、放松管制和消费者保护法》松绑监管可能加剧宏观波动 |
| 第三节 结论 |
| 中外文参考文献 |
| 后记 |
| 学习期间学术成果情况 |
（10）个人住房贷款违约风险管理 ——以工行黄山分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 论文的研究背景 |
| 1.2 研究的目的和意义 |
| 1.2.1 研究的目的 |
| 1.2.2 研究的意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究的内容 |
| 1.5 结构框架 |
| 第二章 个人住房贷款违约风险的理论基础 |
| 2.1 个人住房贷款相关基本概念 |
| 2.1.1 个人住房贷款的定义和产品分类 |
| 2.1.2 个人住房贷款的特征 |
| 2.1.3 个人住房贷款的风险特征 |
| 2.1.4 个人住房贷款风险类别 |
| 2.1.5 个人信贷资产质量五级分类 |
| 2.2 个人住房贷款违约风险的相关理论研究 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 风险管理理论 |
| 第三章 国内外个人住房贷款违约风险管理的现状分析 |
| 3.1 国外个人住房贷款违约风险管理的情况 |
| 3.1.1 美国住房金融的发展历程 |
| 3.1.2 美国的住房金融机构和运作制度 |
| 3.1.3 其他国家个人住房贷款情况 |
| 3.2 对我国的启示 |
| 3.3 我国个人住房贷款违约风险管理的现状 |
| 3.3.1 我国房地产政策和个人住房贷款业务发展历程 |
| 3.3.2 业务现状分析 |
| 3.3.3 我国个人住房贷款业务的特点 |
| 3.3.4 我国商业银行不良贷款情况现状 |
| 第四章 工行黄山分行的案例分析 |
| 4.1 工商银行个人贷款业务发展现状 |
| 4.1.1 工商银行个人住房贷款业务总体发展情况 |
| 4.1.2 工行安徽分行个人住房贷款业务发展现状 |
| 4.2 黄山分行个人住房贷款业务发展现状 |
| 4.2.1 基本情况 |
| 4.2.2 组织架构 |
| 4.2.3 个人住房贷款业务情况简要分析 |
| 4.2.4 个人住房贷款违约风险现状 |
| 4.3 个人住房贷款违约风险管理中存在的问题 |
| 4.3.1 风险控制和管理方面 |
| 4.3.2 风险分散和转移手段方面 |
| 4.3.3 绩效考核机制方面 |
| 4.4 黄山分行个人住房贷款违约的统计分析 |
| 4.4.1 样本数据来源、统计变量选取 |
| 4.4.2 分类变量的统计 |
| 4.5 个人住房贷款违约的风险控制 |
| 4.5.1 银行风险管理的相关政策 |
| 4.5.2 个人住房贷款的全流程管理 |
| 4.5.3 个人住房贷款违约风险实施管理情况 |
| 4.6 本章小结 |
| 第五章 工行黄山分行个人住房贷款违约风险管理的改进措施 |
| 5.1 借款人的风险管理方面 |
| 5.2 银行内部风险管理能力方面 |
| 第六章 论文结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 1 作者简历 |
| 2 攻读硕士学位期间发表的学术论文 |
| 3 参与的科研项目及获奖情况 |
| 4 发明专利 |
| 学位论文数据集 |
四、住房抵押贷款风险及保险制度（论文参考文献）
- [1]我国住房反向抵押养老保险的现实困境与法治理路[J]. 乔博娟. 法治社会, 2021(06)
- [2]住房反向抵押养老保险制度研究[D]. 杜宜. 北方工业大学, 2021(01)
- [3]商业银行预售商品房抵押贷款风险与防范研究[D]. 覃子颜. 广西师范大学, 2020(02)
- [4]基于随机动态死亡率模型的住房反向抵押贷款定价研究[D]. 万亚利. 湖南师范大学, 2020(01)
- [5]A银行济南分行个人住房贷款风险管理研究[D]. 秦芳菲. 长春工业大学, 2020(01)
- [6]基于防范风险视角下的个人住房贷款保险研究 ——以建信人寿为例[D]. 范伟程. 河北金融学院, 2020(12)
- [7]住房反向抵押贷款法律问题的研究[D]. 秦兆萌. 石河子大学, 2020(08)
- [8]G银行个人住房贷款风险管理研究[D]. 杨依. 华中师范大学, 2020(02)
- [9]美国《多德-弗兰克法》金融监管改革研究[D]. 王欢星. 中国社会科学院研究生院, 2020(12)
- [10]个人住房贷款违约风险管理 ——以工行黄山分行为例[D]. 韦芳媛. 浙江工业大学, 2020(08)
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